外幣帳戶的三大功能 簡易開戶流程教學

在我們日常生活當中，儲蓄、旅遊、投資皆有機會用到外幣。因此，一個可自由兌換貨幣的外幣帳戶已成為了很多人的必需品。本文將會介紹外幣帳戶的功用及開戶流程，另外亦會講解一般外幣戶口與用來炒外匯的「外匯保證金帳戶」的不同之處。

外幣帳戶的主要功用

1 / 網上兌換外幣

利用外幣帳戶換幣非常方便，大多只需在網路銀行裡將本幣轉為外幣，然後預約到銀行櫃台提取即可。匯率和手續費更比拿現金到臨櫃兌換還低，可以省下現金匯率與即期匯率間的價差。

2 / 長期持有外幣

外幣帳戶適合以儲蓄的概念長期持有外幣的人士使用。銀行提供的外幣定期存款利息很多時候會比本國貨幣高，因此長期持有外幣不失為一個保本方法。

另外，當本國貨幣匯率不好，經濟下行需要購入避險貨幣，也是驅使我們長期持有外幣的原因。

3 / 買低賣高賺價差

趁某一外幣匯率到達近期低點，將持有的本幣皆兌換成外幣，預計在之後幾個月，當外幣走高升值，才將所有外幣兌換回本幣，就可以狠賺一筆價差。這屬於投資的一種。外幣帳戶可以用來做長線的低買高賣，短期的炒外匯則比較推薦用匯率差較低的外匯保證金帳戶。

銀行外幣帳戶 開戶流程

一. 選定銀行

最重要的是選擇一家信譽佳的銀行，方便之後換匯的動作，如果沒有本幣帳戶需事先開啟。

二. 攜帶所需證件、印章與本幣存摺

第一次開戶需先存入本幣帳戶，且有規定的金額，如人民幣：美元=7:1，銀行可能要求至少需要100美元才能開戶，則本幣帳戶即至少要有$700人民幣。

如果需要開啟網路銀行，可以順便跟銀行專員申辦。

三. 接著專員會將帳戶內的存款轉入外幣帳戶

一個帳戶可以存入多個幣別，主要以自身需求來轉換，要注意的是，很多銀行的外幣戶口只提供主要貨幣的兌換及存取服務，並不適用於冷門貨幣。

順帶補充，如果直接以外幣存入外幣帳戶，可能會被收取一筆手續費，建議預先向銀行查詢。

銀行外幣帳戶與外匯保證金帳戶的分別

前面介紹過，如果要進行短線的外匯買賣投資，開立外匯保證金帳戶會比銀行外幣帳戶更為合適。

外匯保證金是指客戶與平台簽訂合約，接者開立一個第三方信託投資帳戶，存入一筆金額作為擔保金(此即外匯保證金)，再由平台設定可以操作的額度，額度通常都是放大至百倍以上(也就是槓桿效應)，之後投資者就可以在平台的額度內自由買賣等值的即期外匯，而造成的損益由第三方信託帳戶內做計算。

而外匯保證金交易的過程裡，平台會收取買賣外匯的固定手續費進行獲利，也當然會在價差來進行獲利，例如市場上的人民幣兌美元為7:1，若是透過平台以保證金交易購買美元將有可能更高，如7.01:1。另外，還有些稱為持倉過夜利息費，都會顯示在平台裡。

外幣帳戶 與 外匯交易帳戶 比較

一般而言，這也是大眾接觸的外匯買賣與所謂「炒外匯」的分別。

簡單來說，一般大眾接觸的外匯買賣相對比較生活化，主要圍繞銀行定存、實際需求包括旅遊現鈔兌換，及子女外地升學生活費等等。雖然炒外匯都就是買賣不同外幣的升值或貶值，基本概念一致的，但實際操作上相當不同。

買賣外幣與炒外匯主要有五大分別：

炒外匯容許雙向交易

即是，不會只能等外幣升值的時候才可賺錢，而是如你能看準一只外幣貶值的時候，看空都可以賺錢。炒外匯裡的交易規則容許＂先賣出後買入＂，無需要持有下，都可以先賣出相關外幣。傳統銀行買賣外幣，一定要等外幣貶值然後買入，再等外幣升值才會有利可圖，當中或需要長時間等待和持有，變相買賣週期長。

成本較低

一次外匯交易的成本最主要來自當中的買賣差價，如參考銀行一般的報價，差價涉及的交易成本，會比所謂炒外匯的高超過數十倍，甚至是100至200倍，當然也視乎客戶是屬什麼類的客戶。外匯公司或經紀商提供的買賣差價，因應客戶進出比較頻繁，提供的差價都會非常優惠。

24小時的交易時間

外匯市場的運作是24小時全天候的，甚至個別國家地方有假期的時候，也有交易。所以，基本上所有提供外匯交易的經紀商，同樣提供24小時交易。不過，目前銀行方面，24小時交易是不完全普及的。而關鍵問題是，外幣價格波動最劇烈的時間往往都係亞洲地區時間的晚上至凌晨，即所謂美盤時間。變相是，在把握入市進場價位方面，有比較大的分別。

不涉及現貨交收

炒外匯與銀行買賣有分別，不會存在要存取外匯現鈔等等，所以假如真的在生活上要用上外幣現鈔，仍是需要到銀行處理。

交易工具更完善

一般外匯經紀商都會配備一個功能相當完善的網上交易平台，給到客戶去使用，方便客戶隨時進出外匯市場，設定入場離場價位，和建立一套交易策略。這些平台亦會附帶全面的圖表功能，幫助客戶研究行情。

用外匯保證金帳戶相比其他投資門路的好處

高槓桿

只要存入一定的保證金即可獲得百倍以上的可用資金，因外匯波動幅度較小，故透過保證金交易可以使用小額投資抓住外匯市場中的盈利機會，放大利潤與收入，固有「以小博大」〝放大收益〞的效果。

雙向交易

保證金交易最大的其中優勢就是可以雙向操作，這與股市大多只能進行單向交易，無疑提供了更靈活的操作策略。

高流動性與較長交易時間

外匯市場的交易量龐大，一些主要貨幣承接力強，也涵蓋全球不同時區，使得交易時間幾乎不會間斷，相比股市交易時間不只較長，且獲利機會較多。

代號與價差示例：

常見問題及注意事項

保證金交易的優勢讓投資者無論市場在漲或跌都可以獲利，但如何做出正確的進場時機與穩健的操作方式，更是至關重要。經驗的累積將是成功的唯一道路，而且任何投資都擁有一定的風險，投資者還是需要根據自身的經濟能力，來衡量投入的金額。

保證金交易因為槓桿效應的關係使得獲利可以放大，但損失的金額也同樣是遭到放大的，這也是保證金交易的主要風險。

在外匯交易的市場中，因為涉及到許多國家的貨幣，因此每一個國家的經濟發展、政策實行、負債狀況等都會影響到該國貨幣的走勢。投資者的資訊蒐集與專業解讀能力，要求相對較高，因此對初學者來說，也是一種門檻。

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風險提示:以上內容僅供參考，不代表ZFX立場，ZFX不承擔根據本文所進行任何買賣操作而導致的任何形式損失。請堅定自己的思路，做好相應風險控制。