ทุกครั้งที่ธนาคารกลางปรับอัตราดอกเบี้ย ส่งผลอะไรต่อการเงินในกระเป๋าคุณ?
เรื่องร้อนที่สุดในสัปดาห์นี้คงหนีไม่พ้นเรื่องของการที่ธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.5% ซึ่งนับว่าเป็นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยภายในครั้งเดียวที่มากที่สุดในรอบ 20 กว่าปีที่ผ่านมา (ปกติจะปรับขึ้นครั้งละ 0.25%) แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราจะมาพูดถึง สำหรับบทความนี้เราอยากพาทุกคนมาเข้าใจว่า “ทำไมเรื่องปรับอัตราดอกเบี้ยจึงสำคัญนักหนา?” สำคัญทั้งตลาดทุน และสำคัญทั้ง “เงินในกระเป๋า” ของเราทุกคน
ท้าวความเหตุการณ์ก่อนเข้าเรื่องสักนิด…
เชื่อว่าในช่วงหลายเดือนหรือเกือบหนึ่งปีที่ผ่านมา เรื่องของเงินเฟ้อถูกพูดถึงมาอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่เงินเฟ้อในสหรัฐ แต่ยังรวมถึงเงินเฟ้อในหลายประเทศทั่วโลก และประเทศไทยของเราก็เป็นหนึ่งในนั้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งสาเหตุของการเกิดเงินเฟ้อในรอบนี้นั้นมาจากหลายปัจจัยอย่างที่ทุนคนอาจจะพอทราบมาแล้ว ไม่ว่าจะเป็นเพราะ สงครามระหว่างรัสเซียยูเครนที่ก่อให้เกิดการพุ่งขึ้นของราคาพลังงาน หรือการเกิดโรคระบาดไวรัสโควิด19 ที่ไม่จบไม่สิ้น ก่อให้เกิด Supply Shortage ทั้งสองสาเหตุที่กล่าวส่งผลทำให้ดันราคาข้าวของเครื่องใช้ต่างๆให้แพงขึ้น หรือที่เรียกกันในภาษาเศรษฐศาสตร์ว่า “เงินเฟ้อ” นั่นเอง
เงินเฟ้อน่ากลัวยังไง? ทำไมต้องรีบจัดการ?
สำหรับบางคนที่อาจจะยังไม่เข้าใจว่าทำไมธนาคารกลางหลายประเทศถึงกังวลนักหนากับเงินเฟ้อ จนต้องรีบขึ้นดอกเบี้ย โดยไม่สนใจว่าจะกระทบตลาดหุ้นหรืออะไรก็ตาม นั่นเป็นเพราะเงินเฟ้อจะทำให้เราทุกคน “จนลง” เพราะด้วยรายได้เท่าเดิม แต่ราคาของปัจจัย 4 กลับพุ่งสูงขึ้น และนั่นจะเป็นโนมิโนตามมา เพราะเมื่อคนบ่นว่าของแพง คนจะไม่กล้าใช้จ่าย หรือไม่มีปัญญาจะจ่าย ส่งผลต่อเศรษฐกิจโดยภาพรวม และที่มากกว่านั้นคือ ส่งผลต่อคะแนนเสียงนิยมรัฐบาล เพราะไม่มีใครชอบให้ของแพง!
แล้วขึ้นดอกเบี้ยกระทบกับเงินในกระเป๋าของเราอย่างไร?
- ดอกเบี้ยเงินกู้ และดอกเบี้ยเงินฝาก
เรื่องนี้ชัดเจน เพราะเมื่อธนาคารกลางปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น ดอกเบี้ยเงินกู้และฝาก ก็จะเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว แต่ความตลกร้ายก็คือ ดอกเบี้ยเงินกู้มักขึ้นเยอะและขึ้นเร็วกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ดังนั้นเอาจริงๆแล้วในฐานะผู้บริโภคเราก็จะต้องโดนอัตราดอกเบี้ยของการกู้เงินในระบบต่างๆที่แพงขึ้นตามไปด้วย แม้ว่าข่าวดีคือดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน แต่ก็เพิ่มไม่มากนัก และยิ่งเวลาผ่านไปเงินเฟ้อกัดกินมูลค่าเงินที่เรามี ก็กลับกลายเป็นว่าฝากเงินไว้เฉยๆไม่ค่อยคุ้มเท่าไหร่ ดังนั้นการลงทุนจึงเป็นสิ่งที่จำเป็นในยุคนี้
- ดอกเบี้ยบัตรเครดิต และดอกเบี้ยบ้านเพิ่ม!
ข้อนี้เจ็บปวดสุดในฐานะคนมีหนี้อยู่แล้ว โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสดต่างๆ เพราะหนี้บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ซึ่งแปลว่าเปลี่ยนแปลงไปตามภาวะดอกเบี้ยในช่วงเวลานั้นๆ ถ้าดอกเบี้ยขึ้น ก็ขึ้นตาม(แบบไวซะเหลือเกิน) ถ้าดอกเบี้ยลด ก็ลดตาม(แบบช้าๆ) ดังนั้นการปรับขึ้นดอกเบี้ยของธนาคารกลางจะส่งให้ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารทั้งหลายที่เป็นเจ้าหนี้ของคุณนั้นปรับขึ้นดอกเบี้ยได้ และนั่นจะทำให้คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มนั่นเอง สำหรับกรณีดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัย อาจไม่ต้องตกใจมากนักเพราะมักจะมีสัญญาดอกเบี้ยแบบระยะยาวที่ต่ำและมี Fixed Rate ในช่วง 3 ปีแรก แต่ก็ไม่ควรนิ่งนอนใจ เช็คกับธนาคารที่คุณใช้บริการสักนิดเพื่อคุยว่าธนาคารมีนโยบายดอกเบี้ยบ้านของคุณเป็นอย่างไร เพื่อที่จะได้วางแผนการใช้เงินได้ถูกต้อง
$$$ ถ้าอยากจะเริ่มลงทุนเพื่อชดเชยความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ก็ลองมาลงทุนกับเราที่ #ZFX ได้เลย เพราะเรามีผลิตภัณฑ์มากมายให้กับคุณ มีความรู้การเทรดให้ให้มากมาย และมีกลุ่ม Line OpenChat ให้กับลูกค้าของเรา ไว้พูดคุย อัพเดทข่าวสารสำคัญ และรับการวิเคราะห์แนวโน้มคู่ที่น่าสนใจรายวันจากนักวิเคราะห์ประจำโบรกเกอร์ ZFX สนใจคลิกลิ้งค์ข้างล่างได้เลย $$$
#สรุปเราควรปรับตัวอย่างไรในยุคดอกเบี้ยขาขึ้น?
อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยเราตอนนี้ล่าสุดอยู่ที่ 0.5% ซึ่งยังไม่มีการปรับขึ้นดอกเบี้ยจากทาง กนง. ในรอบการประชุมเดือนมีนาคม 2565 ที่ผ่านมา ดังนั้นเราต้องติดตามจากทางธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างใกล้ชิดกันต่อไปว่าจะมีการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยตามสหรัฐฯในปีนี้หรือไม่
แต่ถ้าปรับดอกเบี้ยในไทยขึ้นมาจริงๆสิ่งที่ควรทำคือ
1. เช็คดอกเบี้ยกับธนาคารที่คุณใช้บริการ ไม่ว่าจะดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน ดอกเบี้ยบัตรเครดิต ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อธุรกิจ และอื่นๆ เพื่อเช็คให้แน่ใจว่าธนาคารที่คุณใช้บริการอยู่นั้นมีนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยอย่างไร เพิ่มขึ้นหรือคงที่? หรือต้องทำเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยอะไรมั้ย? เพื่อให้ดอกเบี้ยโดยรวมไม่สูงเกินไป เพื่อประหยัดเงินในกระเป๋าของเรา
2. ใครวางแผนจะกู้ซื้อบ้าน หรือกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในกิจการ ก็ต้องวางแผนให้รัดกุมยิ่งขึ้น คิดดีๆก่อนกู้ เพราะต้นทุนทางการเงินจะสูงขึ้น ส่งผลกับอัตรากำไรในระยะยาว
3. ถ้าใครมีเงินฝากประจำอยู่เยอะ หรือมีแผนจะฝากเงินไว้ยาวๆ ก็ลองถามธนาคารก่อนฝากว่าจะปรับเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากตอนไหน หรือที่ไหนปรับเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากให้กับเราสูงสุด เพื่อรักษาผลประโยชน์ของเราให้ได้มากที่สุด
หวังว่าบทความนี้จะมีประโยชน์กับทุกท่านครับ
ZFX Thailand
================================
เปิดบัญชีจริงกับ ZFX แล้วเริ่มเทรดหุ้นต่างประเทศ สกุลเงิน และ ดัชนีชั้นนำมากมาย กับเราได้เลยที่ https://my.zfx.com/th/reg/live พร้อมรับโปรโมชั่นมากมาย!
================================
ถ้าไม่อยากพลาดข่าวสำคัญ และอยากรับการวิเคราะห์แนวโน้มรายวันจากนักวิเคราะห์ประจำโบรคเกอร์ ZFX ก่อนใคร เชิญได้เลยที่ Line Open Chat : https://bit.ly/2P8EKeQ (ใส่รหัสMT4ขอเข้ากลุ่ม)
=================================
#FED #BOT #Interest #เงินเฟ้อ #ดอกเบี้ย #forex #stock #investment #ZFX #ZFXThailand